金融监管支局2026年监管业务培训情况报告

2026年11月2日至6日，我参加了总局组织的支局监管业务培训班，系统学习习近平党建思想、防范化解农村中小银行风险、农村中小银行非现场监管实务、县域信访和消保工作、现场检查工作流程、EAST系统发展历程和运用场景、县域非现场监管报表制度审核及数据治理、普惠金融政策、防非打非金融活动工作、严守纪律底线和从严履职用权等课程，并围绕"如何落实支局履职推动金融监管事业高质量发展"参加学习研讨。现将培训体会、落实举措和意见建议报告如下。

一、培训心得体会

（一）政治统领把牢方向，党建与监管融合更加自觉

通过学习习近平党建思想和严守纪律底线、从严履职用权课程，进一步认识到支局处于金融监管末梢，承担着把党中央金融工作部署落实到县域的重要职责，监管业务具有鲜明政治属性。支局履职不能只盯报表、只查问题，必须从政治上看、从政治上办，把加强党的领导贯穿风险防控、非现场监管、现场检查、消费者权益保护和防非打非全过程。2026年监管工作会议提出有力有序有效推进中小金融机构风险化解，处置存量风险、遏制增量风险，守住不发生系统性金融风险底线。这既是监管任务，也是政治任务。培训使自己更加认识到，必须把党建优势转化为履职优势，把纪律要求转化为用权规范，做到严监管与守底线相统一、强担当与守规矩相统一。

（二）风险为本贯穿全程，县域中小银行监管逻辑更加清晰

通过学习防范化解农村中小银行风险的重要性和非现场监管实务，进一步把握了县域中小银行风险生成、暴露和处置的基本规律。《关于做好2026年金融支持乡村全面振兴工作的通知》要求农村中小银行持续深化改革，以改革促支农支小能力提升，大型银行保险机构坚决防止并纠正对涉农客户过度共债、"价格战"等"内卷式"竞争行为。农村中小银行机构行政许可事项实施办法征求意见稿将村镇银行主发起人最低持股比例由15%提升至51%，农村信用合作联社最低注册资本由300万元提至5000万元，村镇银行注册资本最低限额统一提至3000万元。这些政策释放出严准入、强治理、控风险、归本源的鲜明信号。结合"村改支""村改分"等改革化险路径自己更加认识到支局监管必须坚持风险早识别、早预警、早暴露、早处置，把准入监管、非现场监测、现场检查和风险处置贯通起来，防止就事论事、碎片化履职。

（三）数据赋能协同治理，支局履职方法更加具体

通过学习EAST系统、县域非现场监管报表制度审核及数据治理、现场检查流程、信访消保、普惠金融和防非打非课程，进一步认识到数据质量是监管生命线，协同联动是提升支局监管质效的重要保障。EAST系统通过数据分析工具生成疑点数据，服务现场检查和非现场监管，监测对公信贷利率、信贷资金违规流入股市和房地产、集团授信、多头授信、异地授信等风险。21家银行因EAST数据质量违法违规被合计罚款8760万元，反映出监管对数据完整性、准确性、时效性的严格要求。部分省局举办EAST系统穿透式监管建模竞赛，推动监管方式从传统检查向"跑模型、查数据"转变。同时，授权调整通知明确各金融监管局应建立健全监管事权下放评估机制，原则上在2027年年底前完成行政许可和报告事项下放。这要求支局既要用好数据工具，又要提前做好承接准备，提升规范化、专业化履职能力。

二、下步贯彻落实举措

（一）突出政治引领，健全党建业务融合的年度履职机制

围绕推动支局2027年全年履职，把政治建设摆在首位，制定支局年度履职要点和党建责任清单，把风险化解、非现场监管、现场检查、信访消保、普惠金融、防非打非、数据治理等任务纳入党支部议事范围，实行项目化推进、台账化管理。坚持第一议题制度，及时跟进学习党中央关于金融工作的决策部署和总局、[*]分局工作要求，每季度组织一次风险形势分析，重大风险事项、重要监管判断、敏感信访线索及时请示报告。结合严守纪律底线、从严履职用权课程，梳理支局履职用权负面清单和廉政风险点，规范检查、处罚、许可承接、信访处理等环节自由裁量空间。把2026年监管工作会议关于中小金融机构风险化解的要求落实到年度计划、季度调度和年终评估中推动党建工作与监管业务同部署、同落实、同检查。

（二）突出风险早期纠正，构建县域中小银行全链条监管闭环

把防范化解农村中小银行风险作为支局2027年履职主线，建立"准入承接、非现场监测、现场检查、整改回访、风险处置"闭环。准入承接方面，对照农村中小银行机构行政许可事项实施办法新要求，重点关注主发起行绝对控股、注册资本实缴、股权结构、高管任职资格等变化，配合[*]分局做好村镇银行"村改支""村改分"后的机构、业务、数据衔接。非现场监管方面，严格执行县域非现场监管报表制度，建立EAST疑点数据核查清单和季度分析报告，对资本充足、资产质量、流动性、关联交易、股东股权等指标异常变化及时提示。现场检查方面，按照立项、取证、定性、整改、归档流程规范操作，强化检查前数据分析、检查中问题印证、检查后整改跟踪。信访消保和防非打非方面，建立诉求分类处理、线索移送、处置反馈台账，重点关注涉农贷款、代理销售、非法集资等县域高发问题。按照2027年年底前完成行政许可和报告事项下放的要求，2027年一季度形成承接方案和权限清单，半年内完成人员培训和流程演练，年底前规范承接、平稳运行。

（三）突出数据治理和协同联动，提升支局履职规范化专业化水平

把数据治理作为提升非现场监管质效的基础工程，对照EAST5.0监管数据标准化要求，建立"校验、通报、整改、复核"机制，重点关注信贷业务、交易对手、股东股权、关联交易等数据质量，推动县域法人机构落实数据治理主体责任。结合乡村振兴通知关于涉农信用风险监测、贷款"三查"、不良资产处置等要求，加强对涉农贷款违规用于偿还地方融资平台债务本息或流向非农领域的监测分析。强化协同联动，主动加强与[*]分局相关科室、地方金融管理部门、公安、法院、信访等部门沟通，建立线索移送、联合研判、处置反馈机制。推动学习研讨成果转化，每季度组织一次监管案例复盘，安排青年骨干领题研究县域非现场监管、EAST疑点核查、信访消保等课题，形成支局案例库和操作手册。完善内部调度机制，按月跟踪重点任务，按季评估履职成效，把过程管理与结果导向结合起来，防止任务空转。

三、意见建议

（一）建议[*]分局加强事权下放承接的分类指导

授权调整通知明确监管事权下放原则上在2027年年底前完成，支局承接时间紧、事项多、要求高。建议[*]分局制定统一的授权清单、操作指引、文书模板和评估标准，明确各类行政许可和报告事项的受理条件、审核要点、办理时限、归档要求。建立支局人员到分局跟班学习机制，围绕股权变更、高管准入、机构终止等复杂事项开展情景演练和案例教学。对承接能力较弱的支局开展"一对一"辅导，设置承接风险评估和回溯机制，防止出现接不住、接不好、接而不规范的问题。

（二）建议[*]分局强化县域非现场监管数据治理和EAST应用支撑

EAST系统已成为非现场监管和现场检查的重要工具，数据质量直接关系疑点筛查和风险判断成效。建议[*]分局统一县域EAST疑点模型和报表审核口径，建立"分局建模、支局核查、机构整改、分局复核"的联动机制，定期下发数据质量通报和典型问题清单。建设县域监管数据质量规则库，共享EAST穿透式监管建模竞赛成果和优秀案例，对县域法人机构开展数据治理专项辅导。支持支局提升"跑模型、查数据"能力，在权限配置、数据下发、工具使用等方面给予保障，减少重复取数、重复核查。

（三）建议[*]分局完善支局履职考核和协同联动机制

建议围绕2027年重点任务设置差异化考核指标，突出中小银行风险化解、非现场监管质效、现场检查规范性、信访消保办理质量、防非打非线索处置、普惠金融政策落地、数据治理成效等内容，合理设置过程性指标和结果性指标，减少重复报表和层层留痕。建立[*]分局、支局与地方政府部门协同清单，对信访消保和防非打非事项实行联合研判、线索移送、处置反馈。结合2026年监管工作会议关于有力有序有效推进中小金融机构风险化解的要求和乡村振兴通知关于防范"三农"金融风险的要求，加强培训资源下沉和案例库共享，推动支局在县域金融监管中更好发挥前沿哨所作用。